Bảo hiểm nhân thọ nhóm là gì? Có nên mua bảo hiểm nhân thọ nhóm?

Bảo hiểm nhân thọ nhóm được đánh giá là giải pháp đem lại hiệu quả trong phát triển mảng nhân sự ở mỗi doanh nghiệp. Bên cạnh đó, nhiều doanh nghiệp còn thừa nhận, tham gia bảo hiểm nhân thọ nhóm còn là cách tăng thêm uy tín của thương hiệu khi thực hiện các chương trình tuyển dụng. 

Bảo hiểm nhân thọ nhóm là gì?

Bảo hiểm nhân thọ nhóm là loại hình bảo hiểm được triển khai hướng đến bảo vệ cho số đông người tham gia, thông thường là nhân viên tại công ty, doanh nghiệp. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhóm có thể dành cho đội ngũ nhân sự chủ chốt hoặc là toàn bộ nhân viên trong công ty.

Bảo hiểm nhân thọ nhóm đang ngày càng nhận được sự quan tâm của các doanh nghiệp.

Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ nhóm

Bảo hiểm nhân thọ nhóm có các đặc điểm sau:

• Bên mua bảo hiểm nhân thọ nhóm là tổ chức, doanh nghiệp trực tiếp mua bảo hiểm nhân thọ với mục đích bảo vệ trước các rủi ro thương tật, tử vong cho toàn bộ nhân viên của đơn vị mình. Chính đặc điểm này giúp bảo hiểm nhân thọ nhóm trở thành một trong số những chương trình phúc lợi, giúp doanh nghiệp giữ chân nhân viên.
•  Nhóm được bảo hiểm là tất cả những cá nhân được tổ chức, doanh nghiệp của mình đại diện mua bảo hiểm nhân thọ.
• Người được bảo hiểm sẽ là từng thành viên của nhóm được bảo hiểm. 
• Người thụ hưởng của bảo hiểm nhân thọ nhóm có thể là cá nhân hoặc tổ chức được bên mua bảo hiểm chỉ định và có sự đồng ý của người được bảo hiểm. Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, người thụ hưởng sẽ được nhận quyền lợi bảo hiểm theo đúng quy định tại hợp đồng bảo hiểm. Vì thế, người thụ hưởng có thể là bên mua bảo hiểm (nếu người được bảo hiểm đồng ý) hoặc người thừa kế hợp pháp của người được bảo hiểm.
• Người được bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhóm được hưởng quyền lợi tương tự khi tham gia bảo hiểm cá nhân. Cụ thể, người được bảo hiểm trong bảo hiểm nhân thọ nhóm vẫn sẽ nhận được đầy đủ các quyền lợi, bao gồm quyền lợi tử vong, quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, quyền lợi bệnh hiểm nghèo... Thậm chí, một số quyền lợi liên quan đến đầu tư và tích lũy còn giúp người được bảo hiểm có thêm thu nhập và nhận hỗ trợ khi về hưu.
• Bảo hiểm nhân thọ nhóm có phí thấp hơn phí bảo hiểm cá nhân do có số lượng người tham gia lớn.
• Những bên ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhóm là công ty bảo hiểm và công ty mua bảo hiểm nhân thọ nhóm.
• Đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhóm không cùng đóng phí, doanh nghiệp sẽ chịu trách nhiệm đóng phí. Đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhóm cùng đóng phí, những người tham gia bảo hiểm phải đóng toàn bộ phí, hoặc chịu trách nhiệm đóng một phần, phần còn lại do doanh nghiệp đóng. 

Có nên mua bảo hiểm nhân thọ nhóm?

Như đã nói ở trên, bảo hiểm nhân thọ nhóm được triển khai để bảo vệ số đông người tham gia. Do vậy, nếu những doanh nghiệp chú trọng đến các chính sách phúc lợi để thu hút cũng như giữ chân nhân tài thì đây là một giải pháp hiệu quả. Bên cạnh đó, việc triển khai mua bảo hiểm đồng loạt cho toàn nhân sự công ty còn giúp doanh nghiệp đó ghi điểm.

Bảo hiểm nhân thọ nhóm được triển khai để bảo vệ cho số đông người tham gia.

Không phủ nhận, mua bảo hiểm nhân thọ nhóm là chiến lược tăng sự gắn kết của nhân viên với doanh nghiệp. Bằng cách đầu tư vào con người thông qua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp sẽ nhận được sự cống hiến hết mình của nhân viên, bởi khi đã được doanh nghiệp tham gia bảo hiểm nhân thọ mỗi nhân viên sẽ an tâm phấn đấu cho sự nghiệp của mình. Nhờ đó mà đội ngũ nhân sự ổn định, giảm sự biến động về mặt nhân lực trong công ty.

Ngoài ra, khi mua bảo hiểm nhân thọ nhóm sẽ tiết kiệm được chi phí hơn phí bảo hiểm cá nhân do có số lượng người tham gia lớn. Lưu ý là chỉ được ưu đãi hơn về mức phí, còn về quyền lợi của hai loại bảo hiểm này gần như tương đương nhau.

Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhóm nổi bật hiện nay

Hầu hết công ty bảo hiểm đều cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhóm. Tùy  thuộc vào nhu cầu và nguồn tài chính mà các doanh nghiệp có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất để gia tăng phúc lợi cho nhân viên. 

Dưới đây là một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhóm bạn có thể tham khảo:

Hưu Trí Vững Nghiệp 

Sản phẩm Hưu Trí Vững Nghiệp là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhóm do Bảo Việt Nhân Thọ triển khai cho nhóm khách hàng doanh nghiệp. Với sản phẩm bảo hiểm này, người được bảo hiểm sẽ nhận được các quyền lợi như:

• Quyền lợi hưu trí định kỳ: Người lao động sẽ nhận được các khoản thu nhập đều đặn, ổn định khi đến tuổi về hưu. Ngoài ra, bên mua bảo hiểm có thể lựa chọn thêm “Lựa chọn đặc biệt đón tuổi hưu” để người được bảo hiểm nhận ngay một phần giá trị tài khoản (25% hoặc 50% giá trị tài khoản) tại thời điểm bắt đầu nghỉ hưu.
• Quyền lợi bảo hiểm rủi ro: Lỡ như không may gặp phải rủi ro trước tuổi về hưu, người lao động sẽ nhận lại được những quyền lợi tương ứng.
• Quyền lợi rút tài khoản bảo hiểm hưu trí: Theo đó, người được bảo hiểm sẽ được chi trả nếu không may bị suy giảm khả năng lao động từ 61% trở nên, bị chuẩn đoán bệnh hiểm nghèo, đi định cư hợp pháp ở nước ngoài.
• Quyền lợi bảo hiểm tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Nếu rủi ro xảy ra, bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả số tiền là giá trị lớn hơn giữa số tiền bảo hiểm và giá trị tài khoản tính đến thời điểm sự kiện bảo hiểm xảy ra (với quyền lợi cơ bản); hoặc là tổng số tiền bảo hiểm và giá trị tài khoản (với quyền lợi vượt trội). Sự chi trả này sẽ hỗ trợ gia đình giảm bớt gánh nặng tài chính và có thể vượt qua giai đoạn khó khăn.
• Quyền lợi trợ cấp mai táng: Khi không may bị tử vong trước thời điểm hưu trí, công ty bảo hiểm sẽ chi trả trợ cấp mai táng từ 1 - 30 triệu đồng, do doanh nghiệp lựa chọn, nhằm hỗ trợ chi phí hậu sự.

Ngoài ra, người được bảo hiểm còn được hưởng thêm quyền lợi duy trì tài khoản, phần thưởng đặc biệt dành cho tài khoản hưu trí, nhằm gia tăng quyền lợi cho các tài khoản có giá trị theo quy định của Bảo Việt Nhân Thọ.

Hầu hết công ty bảo hiểm đều cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhóm.

An Nghiệp Thành Công

An Nghiệp Thành Công là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhóm được triển khai bởi Bảo Việt Nhân Thọ. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm này là bảo hiểm nhiều thành viên chỉ trong một hợp đồng, thời hạn bảo hiểm một năm và được tái tục hàng năm.

Sản phẩm mang lại các quyền lợi cho người được bảo hiểm:

• Quyền lợi bảo hiểm tử vong, thương tật do tai nạn: Người được bảo hiểm sẽ được Bảo Việt Nhân Thọ thanh toán toàn bộ số tiền bảo hiểm nếu tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc nhận số tiền theo tỷ lệ % số tiền bảo hiểm nếu người được bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
• Quyền lợi bảo hiểm kết hợp: Ngoài quyền lợi như trường hợp bảo hiểm tử vong hoặc thương tật do tai nạn, Bảo Việt Nhân Thọ sẽ thanh toán 50% số tiền bảo hiểm nếu người được bảo hiểm tử vong bởi các nguyên nhân khác chiếu theo quy định của điều khoản hợp đồng.

Bảo hiểm nhóm Chết và Tàn tật toàn bộ vĩnh viễn

Đây là một sản phẩm phúc lợi nhân viên do AIA triển khai với các quyền lợi đi kèm như sau:

• Quyền lợi bảo hiểm tử vong: Nếu chẳng may người tham gia bảo hiểm tử vong thì người được bảo hiểm sẽ nhận 100% số tiền bảo hiểm. 
• Quyền lợi bảo hiểm Tàn tật toàn bộ và vĩnh viễn: Lỡ như chẳng may bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, người được bảo hiểm sẽ nhận toàn bộ số tiền bảo hiểm.

Người tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Chết và Tàn tật toàn bộ vĩnh viễn sẽ đóng phí định kỳ theo năm và tái tục hàng năm.

Bảo hiểm nhân thọ nhóm là giải pháp hiệu quả dành cho doanh nghiệp.

Các sản phẩm bảo hiểm nhóm của Generali

Hiện nay Generali đang cung cấp nhiều giải pháp phúc lợi nhân viên mà các doanh nghiệp có thể lựa chọn. Cụ thể:

• Bảo hiểm Tử kỳ nhóm: Chi trả 100% số tiền bảo hiểm trong trường hợp Người lao động tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, giúp đảm bảo một khoản tài chính cho gia đình Người lao động hoặc Người thụ hưởng.
• Bảo hiểm sức khỏe: Là giải pháp bảo vệ sức khỏe tối ưu trên cơ sở đáp ứng nhu cầu từng nhóm nhân viên. Sản phẩm có các quyền lợi:
  • Hoàn trả viện phí và các chi phí điều trị nội trú, ngoại trú.
  • Hỗ trợ chi phí chăm sóc nha khoa, thai sản.
  • Phạm vi bảo hiểm mở rộng khắp toàn cầu.

• Bảo hiểm Hỗ trợ viện phí: Đây là giải pháp giúp nhân viên nhẹ gánh lo âu trong trường hợp người được bảo hiểm nằm viện để điều trị bệnh/thương tích. Theo đó, Generali sẽ chi trả 100% số tiền bảo hiểm cho mỗi ngày nằm viện; tăng hỗ trợ khi điều trị tại phòng chăm sóc đặc biệt và phẫu thuật.
•  Bảo hiểm Hỗ trợ thu nhập: Cung cấp một khoản hỗ trợ bằng tiền mặt để bù đắp cho phần thu nhập mà Người lao động bị mất trong thời gian nghỉ phép do ốm đau hoặc tai nạn, giúp Người lao động có thể an tâm điều trị.
• Bảo hiểm Tử vong và Thương tật do tai nạn: Sản phẩm bảo vệ lên đến 200% số tiền bảo hiểm cho quyền lợi tử vong do tai nạn. Chi trả quyền lợi thương tật do tai nạn đa dạng theo mức độ thương tật và bảo vệ bỏng do tai nạn theo mức độ bỏng.

Nhìn chung, bảo hiểm nhân thọ nhóm là giải pháp hiệu quả để các doanh nghiệp duy trì, phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao; đồng thời xây dựng hình ảnh công ty một cách hiệu quả và uy tín. 

Như Quỳnh

Nguồn tham khảo: Thebank