Độ tuổi nào phù hợp tham gia bảo hiểm nhân thọ?

Nhiều người mua bảo hiểm nhân thọ thường bỏ qua điều kiện tuổi tác. Đây là một sai lầm khiến việc tham gia bảo hiểm không phát huy được hiệu quả tối đa. Chúng ta cùng tìm hiểu độ tuổi nào thích hợp để tham gia bảo hiểm nhân thọ nhé.

Độ tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Có rất nhiều tiêu chí bạn cần phải tìm hiểu thật kỹ nếu muốn tham gia bảo hiểm nhân thọ, ví dụ như tình hình sức khỏe, nghề nghiệp, tài chính, tuổi tác… Bởi những yếu tố này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến việc chọn gói bảo hiểm nhân thọ nào, chi phí và quyền lợi bảo hiểm của người tham gia ra sao…

Hiện nay, các công ty bảo hiểm đều thiết kế sản phẩm bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng, dành cho nhiều đối tượng với những nhu cầu và điều kiện khác nhau. Ai cũng có thể tham gia bảo hiểm khi độ tuổi chung là từ 0-65 tuổi.

Nhiều người mua bảo hiểm nhân thọ thường bỏ qua điều kiện tuổi tác.

Tuy nhiên, với những sản phẩm dành cho nhóm đối tượng riêng, công ty bảo hiểm có quy định về tuổi tác có thể thay đổi. Chẳng hạn gói bảo hiểm nhân thọ cho con thì  phụ huynh có thể tham gia cho bé ngay từ khi còn trong bụng mẹ, hay gói bảo hiểm nhân thọ hưu trí quy định điều kiện tuổi tác có thể mở rộng từ 65 - 80 tuổi…

Độ tuổi nào thích hợp để tham gia bảo hiểm nhân thọ là câu hỏi được nhiều người quan tâm. Không có câu trả lời chung cho câu hỏi này vì chúng ta hẳn cũng biết càng tham gia sớm thì quyền lợi bảo vệ được càng nhiều. Tuy nhiên, điều kiện và nhu cầu mỗi ngày là khác nhau nên gói bảo hiểm tốt nhất sẽ là gói bảo hiểm phù hợp nhất. 

Thậm chí, 60 tuổi mới bắt đầu tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng vẫn được nhưng độ tuổi này không còn là thời điểm "vàng" để mua bảo hiểm. Lý do là gì? Bởi người tham gia bảo hiểm ở độ tuổi này dễ bị các công ty bảo hiểm từ chối bảo hiểm hoặc hạn chế tham gia một số sản phẩm vì không đáp ứng điều kiện sức khỏe. Cụ thể như một người trên 60 tuổi có tiền sử mắc bệnh ung thư trong quá khứ, ngay cả khi đã được chữa khỏi sẽ không được mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo. Bên cạnh đó, càng lớn tuổi thì phạm vi bảo hiểm sẽ càng bị hạn chế, một số rủi ro sẽ không được bảo vệ.

Chưa kể, mức phí tham gia bảo hiểm cao. Với gói bảo hiểm cho người trên 60 tuổi thì mức phí tham gia chắc chắn là cao hơn so với người trẻ tuổi.

Khi nào nên mua bảo hiểm nhân thọ cho bản thân?

Như đã nói ở trên, nếu bạn có điều kiện tài chính, hoặc nếu bạn đã vạch cho mình một kế hoạch rõ ràng cho việc tham gia bảo hiểm nhân thọ thì bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ cho bản thân càng sớm càng tốt. 

Điều kiện và nhu cầu mỗi ngày là khác nhau nên gói bảo hiểm tốt nhất sẽ là gói bảo hiểm phù hợp nhất. 

Dưới đây là những lý do bạn cần biết:

• Dễ dàng được chấp thuận: Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe là điều kiện quan trọng nhất để một công ty bảo hiểm chấp thuận hoặc từ chối cung cấp gói bảo hiểm cho bạn. Khi bạn có sức khỏe tốt và nếu chưa từng điều trị bệnh trước đó, bạn sẽ dễ dàng được công ty bảo hiểm xét duyệt hợp đồng tham gia.
• Tài sản có thời gian sinh lời: Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ sớm đồng nghĩa tiền của bạn có thời gian dài để sinh lời. Khi đáo hạn hợp đồng, lợi ích nhận được sẽ cao, điều này giúp bạn sắp xếp cuộc sống được chu toàn hơn, linh hoạt thực hiện mọi kế hoạch trong tương lai.
• Bảo vệ toàn diện cho gia đình: Tham gia bảo hiểm nhân thọ sớm là một trong những cách bạn thể hiện tình yêu thương dành cho gia đình bởi nếu chẳng may gặp phải biến cố, bảo hiểm nhân thọ là điểm tựa tài chính vững chắc giúp những người ở lại được vững tin vui sống, không bị tan vỡ kế hoạch hay ước mơ đã vạch ra.

Bên cạnh đó, có những thời điểm dấu ấn quan trọng mà bạn có thể chọn để tham gia bảo hiểm nhân thọ, bao gồm:

• Lập gia đình: Kết hôn nghĩa là bạn có một gia đình để chăm lo, gánh vác. Chọn thời điểm này để tham gia cũng là cách giúp gia đình bảo vệ nguồn thu nhập của cả nhà trước những rủi ro không thể lường trước. Bên cạnh đó, khi đã tham gia bảo hiểm bạn buộc phải có kế hoạch tích lũy tài chính, chủ động cắt giảm những khoản chi không cần thiết để phục vụ cho những mục tiêu dài hạn trong tương lai.
• Khi công việc và thu nhập ổn định: Một khi điều kiện kinh tế vững vàng, bạn có thể chủ động tham gia một/nhiều gói bảo hiểm với nhiều mệnh giá bảo vệ khác nhau, đáp ứng nhu cầu đa dạng như bảo vệ, tiết kiệm hoặc đầu tư. Điều này đồng nghĩa với việc bạn luôn chuẩn bị sẵn cho mình một chiếc ô, nếu trời đổ mưa bất ngờ sẽ không còn phải lo lắng.
• Khi có kế hoạch khởi nghiệp hoặc cho con du học: Trong thời gian hợp đồng hiệu lực mà không có rủi ro nào xảy ra, khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm bạn sẽ nhận được khoản tiền bao gồm cả gốc và lãi chia tích lũy. Lúc này, với số tiền tích lũy được bạn có thể sử dụng cho ước mơ khởi nghiệp hoặc thực hiện ước mơ du học cho con mình.

Tuổi 30 là cột mốc quan trọng khi một người đã đủ khả năng tài chính để sở hữu ít nhất một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

30 tuổi nên mua bảo hiểm gì?

Vì sao đặt ra câu hỏi tuổi 30 mà không phải là con số nào khác? Bởi vì tuổi 30 là cột mốc quan trọng khi một người đã đủ khả năng tài chính để sở hữu ít nhất một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và có nhiều kế hoạch tài chính cho tương lai. 

Sản phẩm nào là phù hợp cho bạn đây? Ở tuổi này, bạn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ được đính kèm với sản phẩm bổ trợ. Như vậy, ngoài quyền lợi bảo vệ trước rủi ro tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, bạn còn có thể gia tăng giải pháp chăm sóc sức khỏe bằng cách kết hợp với các sản phẩm bổ trợ mang đến những quyền lợi bảo vệ sức khỏe nổi bật như hỗ trợ viện phí, chi phí thuốc men, chi phí phẫu thuật hoặc chuyển cấp cứu, điều trị tại hệ thống y tế hiện đại trong và ngoài nước, chăm sóc nha khoa, chăm sóc thai sản.

Nếu có điều kiện hơn, bạn hãy nghĩ về tương lai xa hơn, đó là tuổi nghỉ hưu bằng cách tham gia thêm gói bảo hiểm nhân thọ hưu trí. Với những quyền lợi hưu trí định kỳ, tuổi hưu của bạn sẽ không quá lệ thuộc vào con cái. Bạn có thể chủ động được cuộc sống của mình, có thể đi du lịch, sống an nhàn, độc lập về tài chính. Một cuộc sống tự tại, không khiến con cái phải quá bận lòng cũng chính là liều thuốc bổ dành cho tuổi già đấy. 

Tuổi 30 cũng là một trong những thời điểm thích hợp để mua bảo hiểm nhân thọ cho cha mẹ. Những quyền lợi từ bảo hiểm chi trả sẽ giúp đấng sinh thành được chăm sóc, bảo vệ sức khỏe toàn diện, an tâm khám và chữa bệnh tại hệ thống y tế hiện đại khắp cả nước. Đồng thời, giá trị hợp đồng bảo hiểm đáo hạn còn là nguồn tài chính vững chắc để cha mẹ tận hưởng tuổi già trọn vẹn bên con cháu.

Với những thông tin trong bài viết này, mong rằng bạn đã nắm rõ độ tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ để có thể thiết lập một kế hoạch tài chính vẹn toàn cho bản thân và gia đình.

Như Quỳnh

Nguồn tham khảo: Tổng hợp