Làm gì khi bị từ chối bồi thường bảo hiểm nhân thọ?

Chắc chắn, ai tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng đều muốn được công ty bảo hiểm chi trả bồi thường khi xảy ra rủi ro, biến cố. Nếu bị từ chối, chắc chắn khách hàng sẽ cảm thấy hụt hẫng và băn khoăn. Lúc này đây, việc bạn cần làm là thật bình tĩnh kiểm tra lại nguyên nhân của vấn đề.

Những trường hợp bảo hiểm không chi trả bồi thường

Các công ty bảo hiểm nhân thọ đều có quy định rất rõ ràng trong hợp đồng về các trường hợp từ chối cho phép tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng như các trường hợp không chi trả bồi thường. 

Do đó, để tránh những tranh chấp về việc bồi thường sau này, trước khi ký hợp đồng tham gia bảo hiểm, điều bạn cần làm là đọc kỹ các điều khoản giữa hai bên. Bên cạnh đó, bạn phải khai báo trung thực tình trạng sức khỏe bản thân để đảm bảo nhận được những quyền lợi tốt nhất, bởi nếu có bất kỳ gian lận hoặc dối trá trong việc khai báo, công ty bảo hiểm sẽ không chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Chưa kể, một số trường hợp công ty bảo hiểm được phép kiện khách hàng nếu họ khai báo sai sự thật.

Ai tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng đều muốn được công ty bảo hiểm chi trả bồi thường khi xảy ra rủi ro, biến cố.

Bảo hiểm nhân thọ từ chối chi trả đối với những bệnh sau đây:

• Những bệnh liên quan đến tim bao gồm: thay van tim, nhồi máu cơ tim…;
• Bệnh đột quỵ;
• Bệnh sốt bại liệt;
• Bệnh xơ gan cứng;
• Bệnh suy thận;
• Bệnh tế bào thần kinh thực vật;
• Bệnh ung thư ác tính;
• Chấn thương sọ não;
• Bệnh tăng áp lực phổi;
• Bệnh nang tủy thận;

Bên cạnh đó, người tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng nên chú ý đến những trường hợp bảo hiểm nhân thọ không chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra:

• Cố ý gây thương tích, tai nạn, tự vẫn theo xác nhận của các cơ quan có chức năng thẩm định. 
• Người thụ hưởng, người mua bảo hiểm có hành vi vi phạm pháp luật. 
• Cố ý làm sai, không tuân thủ theo những chỉ định của cơ quan y tế, bác sĩ có chuyên môn trong quá trình chăm sóc sức khỏe hoặc điều trị bệnh tật có khai báo.
• Do tai nạn chiến tranh, thiên tai lũ lụt, bạo động, xô xát đánh nhau, khủng bố.
• Do bệnh nền có sẵn hoặc những bệnh nền di truyền.
• Do trường hợp chủ động chống lại người thi hành công vụ.
• Do chủ động tham gia những hoạt động nguy hiểm, đe dọa đến tính mạng, hoặc có khả năng gây ra tai nạn thương tật được đánh giá mức độ cao.
• Hoặc một số trường hợp cụ thể mà các công ty bảo hiểm đã quy định theo chính sách phát triển của riêng công ty. 

Thực tế vẫn xảy ra những trường hợp bất khả kháng bảo hiểm nhân thọ không chi trả quyền lợi cho khách hàng.

Bị từ chối bồi thường bảo hiểm, làm sao đây?

Đóng đúng phí và đầy đủ phí bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ được chi trả quyền lợi theo hợp đồng đã ký. Song thực tế vẫn xảy ra những trường hợp bất khả kháng bảo hiểm nhân thọ không chi trả quyền lợi cho khách hàng.

Một số trường hợp người tham gia bảo hiểm nhân thọ bị công ty bảo hiểm từ chối chi trả bồi thường vì các lý do sau:

• Không trung thực trong khai báo tình hình sức khỏe khi ký hợp đồng.
• Rủi ro khách hàng không thuộc phạm vi bảo hiểm trong hợp đồng.
• Các điều khoản loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Do vậy, khi bị từ chối chi trả bồi thường, bạn cần tìm hiểu lại các điều sau đây:

Kiểm tra lại các điều khoản loại trừ trong hợp đồng

Các điều khoản trong hợp đồng chính là căn cứ cho sự chi trả của các công ty bảo hiểm. Do đó, khi rơi vào trường hợp không được chi trả bồi thường, người tham gia cần xem lại hợp đồng, đặc biệt là các điều khoản loại trừ để có thể tìm ra nguyên nhân của việc bị từ chối.

Nếu thật sự rủi ro của người tham gia bảo hiểm nằm trong các điều khoản loại trừ thì việc công ty bảo hiểm không chi trả quyền lợi là đúng theo những quy định có trong hợp đồng đã ký kết. 

Liên hệ với công ty bảo hiểm nhân thọ

Nếu sau khi đã kiểm tra lại các điều khoản loại trừ mà bạn vẫn còn vướng mắc, bạn hãy liên hệ tư vấn viên hoặc công ty bảo hiểm nhân thọ để được giải đáp một cách thấu đáo nhất. Bạn nhớ chuẩn bị hợp đồng để đối chiếu trong khi thảo luận để mọi thắc mắc được giải quyết trọn vẹn.

Bạn cũng có thể gọi điện trực tiếp đến tổng đài tư vấn nếu vẫn chưa nhận được lời giải đáp ưng ý. 

Nhìn chung, việc bị từ chối chi trả bồi thường là điều không mong muốn của người tham gia bảo hiểm. Nếu rơi vào trường hợp này, đầu tiên bạn cần rà soát lại hợp đồng bảo hiểm đã ký, nếu cần thêm thông tin bạn liên hệ công ty bảo hiểm để được giải đáp thắc mắc một cách rõ ràng, thấu đáo nhất.

Đóng đúng phí và đầy đủ phí bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ được chi trả quyền lợi theo hợp đồng đã ký.

Lời khuyên dành cho người tham gia bảo hiểm nhân thọ

Để tránh rơi vào tình huống bị đơn vị bảo hiểm từ chối chi trả quyền lợi, người tham gia cần chú ý những vấn đề quan trọng sau khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ:

Khai báo trung thực về tình trạng sức khỏe

Một trong những yếu tố quan trọng có tính chất quyết định mọi vấn đề liên quan đến quyền lợi của khách hàng khi chẳng may xảy ra rủi ro đó chính là khai báo trung thực ngay từ đầu về tình trạng sức khỏe của mình.

Kê khai đầy đủ, chính xác và trung thực về tiểu sử, tình trạng sức khỏe sẽ giúp bạn nhận được quyền lợi chăm sóc, bảo vệ trọn vẹn nhất khi tham gia bảo hiểm nhân thọ theo đúng quy định trong hợp đồng khi biến cố bất ngờ ập tới.

Hoàn thiện đầy đủ hồ sơ bảo hiểm

Khi tham gia bảo hiểm nói chung, bảo hiểm nhân thọ nói riêng, khách hàng cần hoàn thiện đầy đủ mọi hồ sơ bảo hiểm theo đúng quy định. Điều này nhằm mục đích để công ty bảo hiểm thực hiện việc thẩm định và đưa ra những quyết định cụ thể cho mỗi trường hợp.

Tùy theo mỗi công ty bảo hiểm mà quy trình thẩm định hay quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm rủi ro dài ngắn khác nhau. Trên thực tế, các công ty bảo hiểm đều rất nỗ lực để rút ngắn thời gian chờ đợi từ phía khách hàng. Bạn nên tìm hiểu để chọn những công ty bảo hiểm có uy tín, quy trình thủ tục giải quyết nhanh chóng và tiện lợi nhất.

Kê khai đầy đủ, chính xác và trung thực về tiểu sử, tình trạng sức khỏe sẽ giúp bạn nhận được quyền lợi chăm sóc, bảo vệ trọn vẹn nhất.

Nắm rõ các quyền lợi của bản thân theo hợp đồng

Điều quan trọng là bạn phải nắm rõ các quyền lợi của bản thân theo đúng hợp đồng đã ký kết để tránh những phát sinh không đáng có sau này. Đồng thời, bạn cũng cần tìm hiểu kỹ và yêu cầu tư vấn viên/công ty bảo hiểm nhân thọ phải tư vấn rõ về các điều khoản, cùng với bảng minh họa phí mô tả số tiền nhận được khi kết thúc hợp đồng.

Nếu có bất kỳ thắc mắc nào bạn cũng cần nêu ra để được giải quyết. Điều này giúp bạn hiểu rõ các quyền lợi được nhận.

Nắm rõ các điều khoản loại trừ quyền lợi trong hợp đồng

Có những trường hợp bảo hiểm sẽ không chi trả bồi thường và các điều khoản loại trừ quyền lợi này đều được ghi rõ trong mỗi hợp đồng. Bạn cần chắc chắn nắm rõ các điều khoản loại trừ này trước khi đặt bút ký để biết những trường hợp cụ thể nào thì mình không nhận được chi trả từ đơn vị bảo hiểm.

Đóng phí định kỳ đầy đủ

Bên cạnh quyền lợi, bạn cũng cần quan tâm và nắm rõ việc đóng phí bảo hiểm theo quy định. Đây là một trong những nghĩa vụ căn bản của người tham gia. Có đóng phí đầy đủ, đúng kỳ hạn, bạn sẽ được công ty đảm bảo tối đa, trọn vẹn mọi quyền lợi theo đúng hợp đồng đã ký kết. 

Tóm lại, khi bị từ chối bồi thường bảo hiểm nhân thọ, bạn nên bình tĩnh xem xét lại hợp đồng, trao đổi kỹ càng với công ty bảo hiểm để tìm ra hướng giải quyết tốt nhất.

Như Quỳnh

Nguồn tham khảo: Tổng hợp