Bảo hiểm trọn đời là gì? Có nên mua loại bảo hiểm này hay không?

Khi chất lượng sống của con người đã được nâng cao thì các dịch vụ như bảo hiểm được nhiều người ưa chuộng. Bảo hiểm trọn đời là gì và chúng có những đặc điểm riêng biệt nào là thắc mắc được đặt ra. Bởi hiện nay bảo hiểm trọn đời được nhiều tổ chức, cá nhân đầu tư vào như một khoản lợi nhuận lâu dài. Cùng tìm hiểu vấn đề này ở bài viết dưới đây.

Bảo hiểm trọn đời là gì?

Bảo hiểm trọn đời hay còn được nhiều người gọi là bảo hiểm nhân thọ. Những ai tham gia bảo hiểm trọn đời có nghĩa là được bảo hiểm mất (tử vong) vào bất kỳ thời điểm nào trong cuộc sống và trong thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực.

Gọi là bảo hiểm nhân thọ bởi nó bảo hiểm con người trước các rủi ro, biến cố về sức khoẻ, thân thể, tính mạng. Gọi là bảo hiểm trọn đời bởi độ dài của hợp đồng, có từ lúc bắt đầu hiệu lực đến thời điểm người được bảo hiểm qua đời.

Bảo hiểm trọn đời là gì thường được nhiều người thắc mắc

Những đặc điểm nổi bật của bảo hiểm trọn đời:

• Số tiền bảo hiểm: Không có mức giới hạn tối thiểu hay tối đa cho số tiền bảo hiểm. Số tiền này phụ thuộc vào tiền phí mỗi năm mà khách hàng đóng cho doanh nghiệp. Tất nhiên số tiền này sẽ được doanh nghiệp bồi thường khi người thụ hưởng xảy ra biến cố hoặc họ muốn kết thúc hợp đồng.
• Lãi suất mỗi năm: Đây là loại bảo hiểm có lãi suất được chia từ hợp đồng rất cao. Nếu hợp đồng càng có hiệu lực nhiều năm thì giá trị hoàn lại sẽ càng lớn. 
• Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: Bảo hiểm trọn đời có thể cho tạm ứng trước 50% số tiền bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm phát hiện bị bệnh hiểm nghèo như ung thư giai đoạn cuối. 

Những đặc quyền nhận được khi tham gia bảo hiểm trọn đời

Sau khi thắc mắc bảo hiểm trọn đời là gì thì chúng ta cần quan tâm đến những quyền lợi khi tham gia bảo hiểm. Một số quyền lợi chỉ có khi tham gia bảo hiểm này có thể kể đến như sau:

Bảo hiểm tử vong

Trong thời gian bảo hiểm trọn đời có hiệu lực, người được bảo hiểm mất thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng. Và lúc này hợp đồng cũng kết thúc. Trường hợp số tiền chi trả cho người được bảo hiểm qua đời không còn hoặc không trọn vẹn xảy ra khi đã được chi trả bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn trước đó.

Bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

Nếu trước mức tuổi nhất định như 65 tuổi, người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn thì doanh nghiệp sẽ chi trả một phần hoặc toàn bộ mệnh giá sản phẩm bảo hiểm. Và hợp đồng đến đây sẽ chấm dứt từ thời điểm quyết định chi trả được thực hiện. Nếu chẳng may người được bảo hiểm mất trước khi việc chi trả hoàn thành thì số tiền bảo hiểm còn lại sẽ được thanh toán dứt điểm trong một lần.

Đáo hạn hợp đồng

Đến lúc đáo hạn, người được bảo hiểm nhận lại toàn bộ tiền theo quy định

Khi tìm hiểu bảo hiểm trọn đời là gì, nhiều người rất quan tâm đến việc đáo hạn. Thông thường, khi người được bảo hiểm tiếp tục sống qua mốc tuổi quy định trong hợp đồng như 95 tuổi, 99 tuổi hay 100 thì hợp đồng đáo hạn (chấm dứt). Lúc này người được bảo hiểm được nhận lại toàn bộ tài khoản bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng.

Hưởng lãi chia

Mức lãi suất có thể thay đổi dựa vào thực tế nhưng không thấp hơn mức lãi suất đầu tư tối thiểu cam kết trong hợp đồng bảo hiểm. Tiền lãi tích lũy này được hoàn lại cùng với quyền lợi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm. Đôi khi tiền lãi này cũng được hoàn lại cùng với quyền lợi bảo hiểm tử vong hay thương thật toàn bộ và vĩnh viễn.

Giá trị hoàn lại

Sau thời gian quy định, bên mua có thể huỷ hợp đồng bảo hiểm trọn đời và nhận về số tiền đã đóng sau khi trừ đi một số loại chi phí. Các điều khoản về cách huỷ hợp đồng hay các chi phí phải trừ hay số tiền nhận lại được quy định rõ ràng trong hợp đồng. 

Những lưu ý khi mua bảo hiểm trọn đời

Sau khi tìm hiểu bảo hiểm trọn đời là gì, chúng ta cần quan tâm đến các lưu ý khi mua bảo hiểm để tránh “tiền mất tật mang”: 

• Tìm hiểu kỹ với nhân viên tư vấn bảo hiểm: Hãy tìm kiếm thông tin và hỏi cẩn thận những vấn đề thắc mắc bạn còn vướng phải với nhân viên tư vấn. Họ sẽ giúp bạn tìm được gói bảo hiểm trọn đời phù hợp nhất.

Nên trao đổi rõ ràng những thắc mắc chưa hiểu với nhân viên tư vấn bảo hiểm

• Đọc hiểu toàn bộ điều khoản trong hợp đồng: Bạn cần bỏ thời gian đọc và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng trước khi đặt bút ký. Tuyệt đối không giao phó cho bất kỳ ai tự ký hợp đồng mà bản thân bạn là người mua chưa hiểu rõ tường tận.
• Trung thực về tình trạng sức khoẻ: Hãy khai báo trung thực về các vấn đề sức khỏe khi ký kết hợp đồng. Việc cố tình che giấu sẽ gây rắc rối và thiệt hại cho người mua bảo hiểm. 
• Chọn doanh nghiệp uy tín: Hãy chọn các công ty bảo hiểm có năng lực hoạt động bảo hiểm về vốn và nghiệp vụ. Bên cạnh đó nên chọn các công ty đã hoạt động lâu trên thị trường và được nhiều người đánh giá cao.

Trên đây là những giải đáp xoay quanh bảo hiểm trọn đời là gì. Hy vọng sau khi đọc bài viết này bạn có thể hiểu hơn về bảo hiểm trọn đời và có cho mình quyết định phù hợp nhất.

Bảo Thanh

Nguồn tham khảo: Tổng hợp